I dag er kredittkort og debetkort i ferd med å overta fullstendig de aller fleste vanlige pengetransaksjoner. Det er de færreste av oss som går rundt med kontanter i samme grad som man ofte gjorde tidligere. Grunnene til dette er enkle; kort gir bedre sikkerhet og er lettere å bruke. Det blir faktisk flere og flere steder der kontanter ikke ønskes, og man oppfordres til å betale med kort, gjerne med en liten rabatt som lokkemiddel. Det gjør transaksjonen tryggere for begge parter.

Betalingsløsningene som ligger i kredittkort er som regel fra VISA eller MasterCard. I tillegg har man litt mindre aktører som American Express og Diners. De to største, VISA og MasterCard, aksepteres av flere titalls millioner handelssteder verden over. De gir også tilgang til kontanter fra mer enn 1 million minibanker. Det er rett og slett vanskelig å finne en terminal der disse ikke er med. Derfor har du nærmest ubegrensede muligheter når du vil betale med kredittkort.

Selv om man skal være påpasselig og det hender det svindles med kredittkort, er dette uansett en trygg betalingsløsning. All handel av varer og tjenester, der du betaler med kort, gir deg ekstra sikkerhet og trygger dine forbrukerrettigheter. Kort gjør også at du ikke risikerer å miste penger like lett som med kontanter. Bruker du kortene smart, oppnår du også en rekke fordeler du aldri ville fått med kontanter. I tillegg gir slike kort deg alltid muligheten til å ha midler når det kniper om. Kreditter og lån skal man være forsiktig med, men det finnes mange situasjoner der de er svært gode å ha. Det er da om å gjøre at de brukes disiplinert og fornuftig, noe du finner mye informasjon om på våre sider.

Hvor får man kredittkort?

Alle vanlige banker utsteder kredittkort til sine kunder. Det vanligste er nok at du har et kredittkort og debetkort fra den banken du har lønnskontoen din, og kanskje hus- og billån i tillegg. Dette er praktisk, men ofte dyrere enn andre alternativer. De fleste banker krever for eksempel årsavgift og andre gebyrer, når du får kort fra dem. De mindre og spesialiserte kortselskapene er som regel mer konkurransedyktige.

I dag finnes det en rekke mindre utlånere og finansselskaper som tilbyr de beste kredittkort. Faktisk kan man få et svært kurant et via finansselskapet Ikano Bank. Flyselskapene har også sine egne kort, for eksempel får du Norwegian-kortet fra flyselskapet med samme navn. Utstedernes øvrige forretningsaktiviteter, gir ofte et hint om hvilke fordeler kortet kommer med. Reiser du ofte, sier det seg selv at Norwegian og SAS sine kort vil være verdt å titte på.

Andre banker og utlånere, som yA Bank og Santander, tilbyr også gode kredittkort. Fordelsprogrammene derfra er ofte omfattende og gir svært mange lukrative rabatter og avtaler. Vårt generelle inntrykk er at mange av kortene du finner omtalt her på våre sider, gir deg både bedre økonomiske betingelser, og flere fordeler og rabatter, enn de kortene som utstedes av tradisjonelle banker. For noen er det et kurant alternativ til kredittkort å i stedet skaffe seg små forbrukslån.

Hvilke betingelser har et kredittkort?

Først og fremst er det om å gjøre å finne kort med lavest mulige kostnader. I dag er det intet poeng å la seg loppe for utgifter til for eksempel årsavgift. Det er de færreste selskaper som krever dette. Unntaket kan være kort som gir såpass spesielle medlemsfordeler, at årsavgiften (eller medlemsavgiften) er verdt det. SAS EuroBonus Classic American Express (og de mer eksklusive variantene Premium og Platinum) er et slikt eksempel. De som velger dette kortet, er ofte ute etter adgang til lounger på flyplasser, fortrinnsrett på flyseter og andre VIP-fordeler.

Rentebetingelsene varierer fra kort til kort. I skrivende stund har Santander Red de laveste rentene vi har sett, med sine 17,12%. Ikano Visa er også et kort med lave renter, der disse er i dag på 20,10%. Dette er høyere enn de fleste lån, men du trenger ikke nødvendigvis belastes for renter. Alle kredittkort kommer med en rentefri periode for varekjøp og tjenester (gjelder ikke kontantuttak). Betaler du innenfor denne perioden, slipper du renteutgiftene. Den lengste rentefrie perioden vi ser i dag, er fra re:member. Denne er på 52 dager, mens den korteste vi har sett er på 45 dager.

Du finner også kredittkort som er helt gebyrfrie. De fleste har ingen gebyrer på kjøp av varer og tjenester, men kan ha små gebyr for kontantuttak i henholdsvis Norge eller utlandet (eller begge). Unntakene finnes imidlertid. Både Credits Visa og Gebyrfri Visa sparer deg for denne utgiften. Konkurransen mellom selskapene er høy, og du gjør lurt i å sjekke alle betingelsene og fordelene før du velger.

Kreditten du kan få er også avhengig av kortet du velger. Som regel er det laveste på kr 50 000, men du finner også kort som har ubegrenset kreditt. De fleste kort har grenser på rundt kr 100 000. Kredittgrensen kan bli justert i forhold til din betalingsevne og kredittscore.

Fordeler som finnes i kortet

Man bør velge kredittkort som gir de fordelene som passer din egen livsstil. Mange velger å ha flere kort, der de bruker det kortet som gir mest rabatt og fordeler, alt ettersom hvilken kjøpssituasjon man er i.

Fordelsprogrammene til de fleste kredittkort inkluderer reiseforsikring og avbestillingsforsikring. I tillegg gir de reisefokuserte kortene ofte gode rabatter på hotell, leiebil og andre reiserelaterte tjenester. Kortene fra flyselskaper som SAS og Norwegian, gir også bonuspoeng som kan konverteres i nye reiser og andre tjenester. Enkelte kort har Cashback-systemer, der deler av summen du handler for blir tilbakebetalt til deg månedlig. Enkelte kort gir gode rabatter på bensin, noe de som kjører mye burde se nærmere på.

Vi liker kort som gir lukrative rabatter på netthandel, slik som Santander Red. Santander sine kort er tilknyttet en rekke nettbutikker, der rabattene ofte er betydelige. Dette inkluderer kjente nettbutikker som Apple Store, Platekompaniet og reisespesialisten Expedia. VIP Credit Card gir deg tonnevis av spennende rabatter og fordeler, dersom du er glad i uteliv, helse og har en aktiv livsstil.

Det finnes også såkalte gode bensinkort, der deler av fordelsprogrammet er tilknyttet bensinkjeder. Shell MasterCard og Flexi Visa fra Santander er verdt å nevne der. Er du fotball fan og supporter av for eksempel Manchester United, finnes det et kort for deg også.

Smart bruk av kredittkort

Unngår du uttak av kontanter med kredittkortet, kan bruken bli nesten helt gratis. Faktisk er det mulig å spare gode penger på smart bruk av kortet. Det er rentekostnader over tid man må passe seg for, særlig hvis man har benyttet seg av store deler av kreditten.

Disse rentene unngår du på varekjøp og tjenester, så lenge du betaler hele kreditten før den rentefrie perioden er over. Dermed har du fått et billig, kanskje kostnadsfritt lån, og muligens en god rabatt med på kjøpet. Betalte du minst halvparten av flybilletten med kortet, får du ofte gratis reiseforsikring, verdt mange hundre kroner. Dette gir deg sikkerhet på reisen. Smart bruk av kort inkluderer også å bruke kort på reisen for øvrig. Da har du langt bedre muligheter til å heve et feilkjøp eller lignende, samt muligheter til å sikre deg mot svindel.

Handler du varer på nettet, anbefaler mange eksperter at du betaler med kredittkort. Det er det samme her; du har langt bedre klagemuligheter og kan heve kjøpet dersom du ikke får det du bestiller. I tillegg får du ofte en rabatt du ikke ville oppnådd med andre betalingsløsninger.

Det grunnleggende prinsippet er at man unngår dyr og høy gjeld. Ved uvettig bruk, er kredittkort ikke helt ufarlige. Vi anbefaler at man kutter ut kjøp totalt, dersom man ser at man er i ferd med å rote til privatøkonomien. Dersom det går for langt, og inkassosaker nærmer seg postkassa, anbefaler vi at man ser på løsninger for refinansiering. Det beste er i alle tilfeller at slike situasjoner unngås helt.

Søknader om kredittkort

Søknader om kredittkort er uforpliktende. Kravene som stilles fra utstederne varierer noe. Alle som søker må ha stabil inntekt over en viss sum, der økonomien din vil avgjøre om du får kort eller ei, samt ofte hvilken kredittgrense du vil bli tilbudt. Har du betalingsanmerkninger kan du som regel glemme å søke.

Når kortselskapene avgjør om de vil tilby deg kredittkort, foretar de alltid en kredittvurdering. Din kredittscore er det som ligger til grunn for avgjørelsen. Denne kan man forbedre over tid. Derfor er det viktig at du oppgir i søknaden dersom du har nylig kvittet deg med gjeld, eller fått økte inntekter. Opplysningene som bankene og kortselskapene bruker, trenger nemlig ikke nødvendigvis å være helt korrekte. Nylige endringer fanges ikke opp med en gang i de offentlig tilgjengelige opplysningene som brukes i kredittvurderingen.